среда, 28 февраля 2007 г.

Пикап: построение динамщици (ru.pickup.filtered)

1 свидание - знакомство через СЗ.
Встреча в метро, Цель - прогулка по парку с целью знакомства и визуально кинестетического узнавания-восприятия =) Но не дошли даже до парка.
инициатор - она: "В парке пьяные бомжи, пошли посидим где-нибудь в теплом месте"... Ведет в куда-то знакомое ей место.
Сидим, она берет меню и начинает заказывать... Не кисло так, на пять моих рабочих дней =) Вставляю всем знакомый вопрос "Ты наверное хорошо зарабатываешь...."
Она: "А разве не ты будешь платить за меня?"
Я беру за руку: "Конечно заплачу...(К++).... Если ты сумеешь обьяснить мне почему я это должен сделать? =))"
Она отдергивает руку (К-), явно не готова к такому, теряется: "Ну... мужчины всегда платят!"
Я оборачиваюсь к официанту, который стоит рядом: "Мужчины всегда платят?"
Официант: "Нет, я могу принести 2 счета"
Она, изображая дикую обиду (а может и не изображая): "А я думала тебе приятно чувствовать, что ты приятно делаешь мне!" (О как! Взаимонарастающая ПРИЯЗНЬ!)
Я: "Могу сделать гораздо приятнее, только тут слишком многолюдно" Официант давится смешком.
Она К-, потом берет себя в руки, натягивает улыбку: "Нуу... разве я не заслуживаю провести вечер в этом уютном месте с тобой?"
Я: "Лапочка, ты заслуживаешь большего! Но я не готов к таким ДОРОГИМ отношениям на первой встрече, по другому воспитан +) Скромный я. И тебе советую..." МС: "не наглей =("
Она: "Ок... ок..." Отменяет заказ, берет какой-то салат, мясо и сок в запив.
Досиживаем, разговор не клеится, соблазнять нет желания после явной попытки динамо, хотя она сама кренделя ножками под столом выписывает, сама меня трогает (ой а что за фирма наушников, к тебе что-то прилипло) ...Наслаждаюсь едой и квасом.
Она: "Ой, я так поела... боюсь до дому не дойду =))"
Я: "Могу донести на руках... прямо до постели"
Она:"Ты же говорил ты скромный!"
Я: "В постели я соовсем не скромный =)))"
Она: К+ "Еще и пошлый!"
Я: "Сама сказала: "Пошли.... в теплое место" Вот я и пошлю... скоро и до теплых мест дойду =)))"
Она: К+ уходит с темы хуев "Давай мы поймаем такси, и я поеду домой"
Тут у меня совсем рухнуло настроение, после такого заявления, хочется откровенно послать ее.
Я: "Тут есть логическое несоответствие"
Она: "Какое же?"
Я (стараясь ее разозлить, не люблю динамо): "Несовпадение местоимений... Давай так. Мы ловим такси и мы же едем домой"
Она: "Ко мне?"
Я: "А еще брешут, что блондинки глупы"
Она, зло... морда лопатой, чего я и добивался: "Нет, ко мне мы не поедем".
Я зову официанта, прошу два счета... У нее в глазах огонь, щас думаю на меня с вилкой кинется =)
Официант приносит, сам сдерживает улыбку.
Она: морда лопатой - одеваемся, выходим. Я незаметно затыкаю уши плеером, но музыку не включаю... ВЫходим на улицу, идем к метро...
Она: "Как тебе не стыдно?! Пригласил девушку, отказался платить, знаешь как мне неприятно? Ведешь себя как жлоб, может у тебя денег нету? Самец и хам - никакого воспитания, весь вечер мне испортил! Что молчишь? " Я демонстративно вынимаю наушники, делаю сожалеющее лицо, и говорю: "Прости, я кажется пропустил как ты восхощалась ужином?" Бах! Пощечина, она разворачивается и убегает...

"Я тебя люблю" на 87 языках

1 Абхазский- Сара бара бзия бзой
2 Арабский- Ана ахебек, Ана ахебеки
3 Адыгейский- Сэ оры плэгун
4 Алтайский- Мэн сэни турар
5 Албанский- Уне дуа ти
6 Амхарский- Афэггерэ антэ
7 Английский- Ай лав ю
8 Армянский- Эс кэс сирумэм
9 Афганский- Ма ди кавэл мина
10 Башкирский- Мин хинэ яратау
11 Белорусский- Я тябэ кахаю
12 Бирманский- Чэна тинго чхи ти (Чумма тинго чхи ти)
13 болгарский- Аз ти обичам
14 Бурятский- Би шамай дурлаха
15 Венгерский- Серетлек
16 Вьетнамский- Эм йеу ань,ань йеу эм
17 Голландский- Ик хуид ван ю
18 Греческий- Эго агапо су
19 грузинский- Ме шен миквархар
20 Датский- Йег элскер дит
21 Дунгайский- во жыай ни
22 Иврит- Ани охевет отха
23 Идиш- Об дих лыб
24 Индонезийский- Сайя ментьинта коу
25 Испанский- Йо тэ амо
26 Итальянский- Ио тэ амо
27 Кабардино-Чуркесский- Сэ уэ лагун
28 Казахский- Мэн сэни жаратам
29 Кара-латыкский- К'тыбытык
30 Киргизский- мен сэни суйу
31 Калмыцкий- Би чи дурта болх
32 Коми- Мэ радэйт тэне
33 Корякский- Гымнан гыччи ылну лынык
34 Кумыкский- Мэн сэни сюйим
35 Китайский- Во ай ни
36 Лакский- На вин хира хун
37 Латвийский- Эс таве милю
38 Латинский- Эго ту амарэ
39 Литовский- Аш тавес милю
40 Луганда- Нкуквагала
41 Македонский- Яс тэбэ сакам
42 Малагайский- Тиа иануо ао
43 Малайзийский- Аку кунта капада авак
44 Марийский- Мый тыймым ратам
45 Менгрельский- Ма си мныорк
46 Молдавский- Т'юбеск
47 Монгольский - Би танд хайртай
48 мордовский- Мон вечкан
49 Навахо (дине)- Ка-та-уур-дь
50 Нивхский (гилянский)- Коды моды чмодь
51 Немецкий- Ихь либе дихь
52 Нивхский- Ни чезмудь
53 Норвежский- Ег дэг элски
54 Ненецкий- Мань хамзангав сит
55 Осетинский- Аз даима уварзон
56 Персидский- Ман то эйсч
57 Польский- Я цен кохам
58 Португальский- А мо тэ
59 Румынский- Т'юбеск
60 Сербско-хорватский- Я ту волети
61 Словацкий- Мам тя рад
62 Словенский- Яз ти любити
63 Сомали- Анига ку есель
64 Суахили- Мимикупенда
65 Тагальский- Ако сия умибиг
66 Таджикский- Ман тул нохс метинам
67 Тамильский- Нан уннаи кадалирэн
68 Татарский- Мин сини яратам
69 Тувинский- Мэн сэни ынакшир
70 Турецкий- Бен сана сэвийорум
71 Узбекский- Мэн сэни севем
72 Украинский- Я тэбе кохаю
73 Удмуртский- Яратыщке мон тонэ
74 Финский- Ракастан синуа
75 Французский- Жэ тэм
76 Ханси- Ина зон ка
77 Хакасский- Мин син хынара
78 Хинди- Мэи тумсей пяр карта хум
79 Чешский- Мам те рад
80 Чувашский- эп сана йорадап
81 Шведский- Яд эльскар дэй
82 Эвенкийский- Би синэ фйв
83 Эрзянский- Мон тон вечкемс
84 Эсперанто- Ми амас син
85 Эстонский- Армаста син
86 Якутский- Мин эн манмаа
87 Японский- Аната ва дай ску дес

Цытаты публичных людей

Лучшие цитаты

  1. Любовь для женщины — это что-то между диалогом и шоколадом. А для мужчины — что-то между сексом и пивом. © Мэл Гибсон
  2. Я люблю работу, она очаровывает меня. Я могу сидеть и смотреть на неё часами. © Джером К. Джером.
  3. Что если мир — иллюзия и ничего нет? Тогда я определенно переплатил за ковер. © Вуди Аллен.
  4. Доктор дает мне две недели жизни. Хорошо бы в августе. © Ронни Шейкс.
  5. Многие мужчины, влюбившись в ямочку на щеке, по ошибке женятся на всей девушке. © Стивен Ликок.
  6. Бокс — это дружеское кровоизлияние. © Эмиль Кроткий.
  7. Первый человек, бросивший ругательство вместо камня, был творцом цивилизации. © Зигмунд Фрэйд.
  8. Никогда свобода слова не бывает столь драгоценной, как при случайном ударе молотком по пальцу. © Маршалл Ламзден.
  9. Трудные задачи выполняем немедленно, невозможные — чуть погодя. © Девиз ВВС США.
  10. Счастье есть удовольствие без раскаяния. © Л.Н.Толстой.
  11. Я благодарен за то, что у меня есть два средних пальца, хотя неплохо бы иметь еще пару. © Мэрилин Мэнсон.
  12. Жизнь — это то, что с нами происходит, пока мы строим планы. © Джон Леннон.
  13. Я не всегда знаю, о чем говорю, но знаю, что прав. © Мухаммед Али.
  14. Мысли и женщины вместе не приходят. © М.Жванецкий.
  15. Я люблю Микки-Мауса больше, чем всех женщин, которых знал. © Уолт Дисней.
  16. Будучи трезвым, претворите в жизнь все свои пьяные обещания — это научит вас держать язык за зубами. © Эрнест Хемингуэй.
  17. Я болел три дня, и это прекрасно отразилось на моем здоровье. © Сергей Довлатов.
  18. Вы сами, как никто другой во всей вселенной, заслуживаете своей любви и преданности. © Будда.
  19. Для того, чтобы заняться сексом, женщине нужна причина, мужчине – место. © Билли Кристалл.
  20. Я не мог дождаться успеха и пустился в путь без него. © Джонатан Винтерс.
  21. Брак — это интересная форма поединка, по правилам которого ты должен спать с врагом. © Ли Дениел.
  22. Я вегетарианец не потому, что я люблю животных, просто я ненавижу растения. © А.Уитни Браун.
  23. Если ваша жена хочет научиться водить, не стойте на её пути. © Стан Левинсон.
  24. Чтобы заполучить женщину, скажите ей, что вы импотент. Она непременно проверит это. © Кэри Грант.
  25. После двадцати лет жизни в браке я, кажется, начал понимать, чего хочет женщина. Ответ на этот вопрос лежит где-то между диалогом и шоколадом. © Мэл Гибсон.
  26. Есть только один путь к счастливому браку; коль скоро я отыщу его — женюсь снова. © Клинт Иствуд.
  27. Электронный мозг будет думать за нас точно так же, как электрический стул за нас умирает. © Станислав Ежи Лец.
  28. Задайтесь целью ежедневно делать то, что не по душе. Это золотое правило поможет вам выполнять свой долг без отвращения. © Марк Твен.
  29. Секс — это комедия положений. © Дмитрий Храповицкий.
  30. Большинство людей счастливы настолько, насколько они сами решили быть счастливы. © Авраам Линкольн.
  31. Ум говорит — мудрость слушает. © Джимми Хендрикс.
  32. Пиво — это еще одно доказательство того, что Господь любит нас и хочет, чтоб мы были счастливы. © Бенжамин Франклин.
  33. Выйдешь в люди — заходи. © Василий Туренко.
  34. Ничто так не портит цель, как попадание. © Приписывается Н.Фоменко.
  35. Пессимист видит трудности при любой возможности; оптимист в любой трудности видит возможность. © Уинстон Черчилль.
  36. Есть только две бесконечные вещи: Вселенная и глупость. Хотя насчет Вселенной я неуверен. © Альберт Эйнштейн.
  37. Самый надежный способ запомнить день рождения жены — забыть его хотя бы один раз. © Джозеф Коссман.
  38. Директор — такой же человек, как и все остальные, только он об этом не знает. © Раймонд Черчел.
  39. Если жена тебе изменила, то радуйся, что она изменила тебе, а не отечеству. © Антон Чехов.
  40. Из двух зол будь меньшим. © Амброз Бирс.
  41. Бог подарил мужчине мозг и пенис, но, увы, когда работает один из них, второму не хватает кровоснабжения. © Робин Уильямс по поводу Клинтона и Левински.
  42. На своих ошибках учатся — на чужих делают карьеру. © Александр Фюрстенберг.
  43. Я долго остаюсь под впечатлением, которое я произвел на женщину. © Карл Краус.
  44. Я всегда говорил, что женщина должна быть как хороший фильм ужасов: чем больше места остается воображению, тем лучше. © Альфред Хичкок.
  45. Возлюби ближнего своего, как себя, но не будь близок с кем попало. © Луис Бил.
  46. Миром правят молодые, когда состарятся. © Джордж Бернард Шоу.
  47. Я могу прожить жизнь без необходимого, но без лишнего не могу. © Михаил Светлов.
  48. Я никогда не бываю так занят, как в часы своего досуга. © Цицерон.
  49. Холостяк — человек, у которого есть стол и диван, причем история дивана гораздо богаче. © Хенрик Ягодзинский.
  50. I'll be back. © Арнольд Шварценеггер.
posted by Mio @ среда, Февраль 22, 2006

О любви

Любить - это не значит смотреть друг на друга, любить - значит вместе смотреть в одном направлении.

(с) Антуан Сент-Экзюпери

Любовь предпочитает равных.
(c) Лопе де Вега

Скажи мне кто твой друг и я скажу кто ты

Чтоб мудро жизнь прожить, знать надобно не мало. Два главных правила запомни для начала: Ты лучше голодай, чем что попало есть, и лучше будь один, чем вместе с кем попало.


Омар Хайам

Обучение и ценности

Чтобы стать кем-то другим, необходимо, чтобы человеку было НЕВЫНОСИМО оставаться тем, кем он был. Пока ему выносимо – никто из него никого не сделает. Человек будет с удовольствием съезжать обратно в своё привычное – уж какое оно там было – прошлое. Пока человека устраивает его «Москвич» (для которого он знает, где брать запчасти), никто его насильно не пересадит на неломающийся Land Cruiser.
Только, когда человеку в его прошлом невыносимо – только тогда он с жадностью хватает всё даваемое, тут же усваивает и просит большего.

Депозиты подешевели до весны? / Депозиты / Prostobank.com.ua


Вложения в банковские депозиты постепенно теряют свою привлекательность . В январе–феврале финансисты уже снизили ставки по средне- и долгосрочным депозитам и не намерены их поднимать в ближайшие пару месяцев. Всему виной низкая активность заемщиков, которая, по прогнозам банков, может затянуться до конца марта. По оптимистическому сценарию в течение ближайшего месяца цены на долгосрочные ресурсы останутся на нынешнем уровне, пессимистическому — уменьшатся на 0,5–1% годовых.

Деньги не нужны

На ресурсном рынке сложилась парадоксальная ситуация. По данным Нацбанка, за первый месяц 2007 г. отток депозитов из банковской системы составил почти 600 млн грн. Его обеспечили отечественные предприятия — они отозвали со своих счетов 3,1 млрд грн. и тем самым полностью нивелировали приток на вклады физлиц 2,5 млрд грн. «В начале года происходит выстраивание денежных потоков. Компании тратят средства на свое развитие, но при этом еще не получают прибыли и именно поэтому ничего не откладывают на депозиты», — пояснил «ДС» поведение юрлиц председатель правления Банка НРБ Владислав Кравец. Это не может не сказываться на состоянии банковских корсчетов, которые продолжают таять на глазах — только с начала февраля остатки на них уменьшились на 2,5 млрд грн.

Впрочем, несмотря на все это, банкиры сегодня не жалуются на нехватку денег, а наоборот, страдают от избытка ликвидности. Стоимость гривневого ресурса на межбанке в последнее время находится на уровне 0,5–0,6% по ночным кредитам и 1% по недельным. И даже по этим ценам не фиксируется существенного спроса на деньги. Сейчас финансисты уповают только на щедроты Нацбанка. Тот лишь за последние полторы недели осуществил несколько продаж своих сертификатов на общую сумму 5 млрд грн. (он платит подопечным от 0,1 до 1% по привлеченным средствам).

Избыток гривни на сегодняшний день поясняют минимальным спросом на кредитные средства, проще говоря, банкам некуда вкладывать привлеченные деньги. Их не спасает даже рост объемов кредитования населения (в январе он увеличился на 1,4 млрд грн.), поскольку одновременно с этим существенно уменьшилось кредитование предприятий. Согласно подсчетам Нацбанка за январь кредитный портфель банковской системы похудел на 212 млн грн.

Зимняя пауза

Именно исходя не из радужной ситуации на ресурсном рынке банки в начале года и моделировали свою депозитную политику. Она существенно отличалась стратегией ноября–декабря прошлого года. «В конце 2006 года во время новогодних акций ставки по срочным депозитам физлиц были увеличены в среднем на 1–2% годовых», — рассказал «ДС» начальник отдела контроля за валютной позицией казначейства банка «Хрещатик» Эдуард Назаренко. Росли они преимущественно по вкладам на три– шесть месяцев. «Повышение процентов в первую очередь касалось вкладов в национальной валюте. Ведь во время активизации рынка потребительского кредитования накануне новогодних праздников банки ощущали потребность в гривневых ресурсах», — пояснил «ДС» ситуацию председатель правления Правэкс-Банка Наталья Зубрицкая. Выждав пару недель после новогодних праздников, банкиры начали постепенно удешевлять свою пассивную базу. «Банки стали снижать ставки по долгосрочным депозитам (на 0,5–1,5% годовых в среднем по рынку. — «ДС») и увеличивать по краткосрочным», — сообщила «ДС» руководитель управления пассивных и расчетных операций индивидуальных клиентов ЗАО «Агробанк» Юлия Бухтиярова. Правда, повышение ставок на 0,2–0,5% в среднем по рынку было редкостью. Его проводили для сбора средств на немногочисленные кредитные проекты крупных предприятий.

По мере корректировки депозитной политики менялись и предпочтения вкладчиков. «В конце прошлого года наибольшим спросом пользовались долгосрочные вклады в гривне и валюте. В начале 2007 года, учитывая общую тенденцию на понижение ставок по рынку, активнее стали вкладывать средства на короткие сроки (вкладчики надеются через пару-тройку месяцев перевложить сбережения под более высокие ставки. — «ДС»)», — уточнила г-жа Зубрицкая. «На протяжении января–февраля украинцы отдавали предпочтение гривневым вкладам», — дополнила коллегу начальник управления исследований департамента маркетинга ОАО «КБ «Надра» Оксана Мороз.

В ближайшее время банкиры не собираются баловать вкладчиков. В случае сохранения нынешнего спроса на кредиты цены на депозиты останутся на нынешнем уровне: сегодня банки платят по гривневым вкладам на 6–12 месяцев 12–15%, долларовым — 9–11%, евро — 7–8% годовых. Если же потребность в ресурсе будет уменьшаться, то финансисты не исключают дальнейшего снижения ставок. Так что сегодня специалисты советуют выждать с вложением средств на длинные сроки. «Повышения ставок стоит ожидать не раньше начала апреля, когда предприятия начнут осуществлять бюджетные платежи и будут нуждаться в ресурсах», — отметил в беседе с «ДС» Владислав Кравец. Если к тому времени активизируется и кредитование населения, что допускают сегодня финансисты, то средние ставки по депозитам, по подсчетам банкиров, вырастут на 0,5–1% годовых. На наибольшую плату смогут рассчитывать самые терпеливые, готовые надолго расставаться со сбережениями. «Общая проблема для всей банковской системы — это гривневые длинные ресурсы, которые будут интересовать фин-учреждения в течение ближайших нескольких месяцев», — рассказал «ДС» Эдуард Назаренко. По прогнозам финансистов, в апреле–мае они смогут выйти на прошлогодний уровень увеличения своего депозитного портфеля — 3–4% в месяц. При этом они намерены делать ставку на привлечение гривневых ресурсов, львиную же долю валютных средств собираются одалживать на внешних рынках (посредством синдицированных кредитов и выпусков еврооблигаций), а потому будут планомерно понижать ставки по валютным депозитам населения.

Опубликовано на сайте: 26.02.2007
Автор: Елена Лысенко
Источник: Деловая столица

» Перейти в "Депозиты / Пресса"

» Подписка на рассылку

» Prostobiz.com.ua - Ваш путеводитель в мире банковских услуг для малого и среднего бизнеса

Подводные камни льготного государственного молодежного кредитования

Ипотечный кредит на срок 30 лет под 0-3%. Мечта? Нет — реальность для почти 10 тыс. семей, сумевших «выбить» льготный кредит у Фонда содействия молодежному жилищному строительству. «Деньги» узнали, каких нервов и денег им это стоило. И каких усилий им будет стоить продолжение участия в аттракционе неслыханной державной щедрости.

Бери кредит смолоду

По статистике около 800 тыс. молодых семей нуждаются в улучшении жилищных условий. Менее 10% из них за последние девять лет смогли воспользоваться льготной государственной программой кредитования молодежи. Почему так мало? — Да потому, что денег на эти цели бюджет выделяет крайне мало. К тому же поговаривают, что осваивают эти деньги не только молодые заемщики… В чем же суть молодежной программы? В том, что одинокие граждане или семьи, членам которых еще не перевалило за 35 лет, могут взять взаймы у государства деньги, необходимые для покупки новенькой квартиры или дома в деревне. Кредит выдается на срок до 30 лет, и сумма первоначального взноса составляет всего 6% величины кредита. Жилье, которое приобретается в рамках такой программы, может иметь площадь не более 21 кв. м на человека плюс еще 20 метров «сверху» на семью.

В чем же преимущество молодежного кредита? — Да во всем. Государство не только предлагает действительно щадящую кредитную ставку, но в некоторых случаях берет на себя и часть расходов по погашению тела кредита. Если заемщик одинок или молодожены еще не обзавелись ребенком, то плата за кредит составит 3% в год. Если же в семье есть ребенок, то кредит будет вообще беспроцентным. Ну а если семейство озабочено улучшением демографической ситуации и имеет двух детей, то государство не только не возьмет с него проценты, но и возместит 25% суммы кредита. А если детей трое и больше — все 50%. Плата за кредит взимается только после оформления документов, подтверждающих право собственности на жилье.

Впечатляет, правда? «Программа льготного кредитования молодежного строительства намного выгодней, чем программа стандартного банковского кредитования», — справедливо отмечает председатель Фонда содействия молодежному жилищному строительству Валерий Омельчук. Это правда. Но не вся.

Кому положено?

Сравнивая условия Фонда с предложениями коммерческих банков, где кредит можно получить максимум на 20-25 лет и под 16-18% годовых в гривне, мы начинаем довольно потирать руки и прикидывать, какую мебель поставим в гостиной. Но не все так просто.

Прежде, чем бежать в Фонд с пакетом документов, желательно взвесить все за и против. Дело в том, что ожидание своей очереди на кредит может растянуться на годы. Из огромного количества претендентов на молодежный кредит Фонд формирует своеобразный рейтинг (его можно увидеть на сайте www.molod-kredit.gov.ua/rating.php). Места в этом рейтинге распределяются в зависимости от того, кто больше (по мнению чиновников Фонда) подходит под условия программы. Чем больше балов набирает заемщик, тем ближе он к заветному кредиту.

Заемщики, получившие кредит, из рейтинга выбывают, а за ними «подтягиваются» те, кто стоял в очереди. На 13 февраля на кредиты претендовали более 15 тыс. семей. Если учесть, что в прошлом году было осчастливлено всего 300 человек, то нехитрый подсчет покажет — только 15-20% стоящих в очереди имеют хоть какие-то шансы на успех.

В марафоне участвуют только те, кто находится в списках граждан, которые, согласно законодательству, нуждаются в улучшении жилищных условий и имеют стабильную заработную плату (не менее трех совокупных прожиточных минимумов на человека в месяц). К тому же претенденты должны быть готовы уплатить первоначальный взнос. Необъяснимые преимущества по продвижению в рейтинге имеют не просто семьи с детьми, а семьи молодых ученых и спортсменов. Именно они получают наибольшее количество баллов и быстрее двигаются к цели.

«Звучит парадоксально, но действительно быстрее кредит может получить семья спортсмена, где родился ребенок, чем обычная семья», — разводит руками г-н Омельчук. Однако не секрет, что у нас в стране можно без проблем купить себе не только спортивные достижения, но и научную степень. Были бы деньги. Поэтому в объективность такого рейтинга, верится с трудом.

Подозрения в непрозрачности схемы подтверждаются и фактами, собранными заемщиками, которые недовольны работой Фонда. По данным общественной организации «Молодежь. Жилье. Кредит», в прошлом году Фондом было выдано 76 молодежных кредитов в городе Киеве. Из них только один был получен человеком, который находился в рейтинге довольно продолжительное время. При этом некоторым участника программы исполнилась 36 лет в считанные дни после получения кредита. В самом Фонде эти данные комментируют без особого энтузиазма.

Цена «квадрата»

Впрочем, ожидание в очереди еще полбеды, ради кредита под 0% можно и подождать. Проблема в том, что счастливчики, выдержавшие все испытания, достаточно часто бывают разочарованы полученным результатом.

Главная проблема «молодежки» состоит в том, что от заемщика могут неожиданно потребовать внесения суммы куда большей, чем оговаривалось в начале. Дело в том, что при расчете кредита учитывается не реальная рыночная стоимость жилья, а ее нормативный эквивалент, установленный Госстроем. Почувствуйте разницу! Цена квадратного метра в г. Киеве согласно нормативу Фонда — 3356 грн., тогда как минимальная стоимость «квадрата» на «первичке» — от 8000 грн. Та же ситуация сложилась и в других областях и городах. Если учесть, что эта разница должна быть внесена вместе с первоначальным взносом, то получится, что счастливый заемщик должен единовременно выложить из собственного кармана не 6%, а более 65% стоимости жилья (начальный взнос платится двумя частями — первая вначале, а вторая — уже после сдачи жилья в эксплуатацию).

В Фонде происходящее объясняют трудностями, возникающими во время строительства и необходимостью сотрудничать с коммерческими организациями. «Мы уже создали подразделение, которое будет выступать заказчиком по строительству жилья и позволит нам самим устанавливать цену на жилье, делая разницу между нормативной и реальной стоимостью минимальной», — говорит Омельчук. При этом он уточнил, что такая программа реализуется только в четырех областях Украины.

Еще одна проблема, с которой может столкнуться заемщик — это не оговоренное изначально удорожание приобретаемого жилья. Известны случаи, когда Фонд ставил своих участников перед фактом: «Жилье, которое вы покупаете, выросло в цене, и вам нужно доплатить N-ю сумму денег». И это происходит еще до того, как оно построено, и даже до того, как молодая семья успела в него въехать.

В случае если у молодых заемщиков не хватает денег, Фонд предлагает «докредитовать» необходимую сумму, и у заемщика, по сути, нет другого выбора, кроме как согласиться. Честно говоря, это напоминает работу компаний по покупке товаров в группах, где в договоре прописано, что предоставляющая кредит сторона может повысить стоимость покупаемого товара по объективным причинам (см. «Деньги», № 7 от 9 ноября 2006 года, доступно на www.dengi-ua.com).

Однако правомерность таких действий, честно говоря, сомнительна. «При получении ипотечного кредита в коммерческом банке такой ситуации не может возникнуть в принципе, поскольку банк заинтересован в стабильности тех параметров, которые были заложены в договоре», — говорит Виктор Высоцкий, директор ипотечного центра банка «Райффайзен Банк Аваль». А вот в Фонде уверены, что постоянный рост цен на квартиры и строительные расходы не оставляет им иного выбора, кроме как увеличивать сумму кредита. «Поскольку мы работаем с коммерческими застройщиками, целью которых является получить максимальную прибыль, то порой возникают такие ситуации», — оправдывается Валерий Омельчук. Он также уверен, что решить такую проблему позволит лишь сотрудничество с «проверенными» застройщиками.

«Конечно, цены на недвижимость не стоят на месте, но это не должно влиять на тех, кто уже оформил кредит», — оппонирует чиновнику экс-менеджер Фонда, а ныне председатель общественной организации «Молодежь. Жилье. Кредит» Евгений Исеев. Но поскольку на данный момент заключается не трехсторонний договор по принципу заемщик-Фонд-застройщик, а лишь двухсторонний, то уйти от этого риска практически невозможно. «При этом получившие кредит граждане боятся подавать в суд, поскольку юридически все правильно. Люди попросту боятся потерять то, чего они дождались, и им приходится, стиснув зубы, «докредитовываться», — утверждает эксперт.

Надейся и жди

Помимо перечисленных подводных камней, есть и еще один — причем самый крупный. Речь идет о сроках всего «процесса», то есть ожидания и строительства жилья. По разным оценкам, на «стояние в очереди», даже с учетом продвижения с помощью взятки, нужно потратить минимум полгода/год. А что дальше? «Кредиты под строительство жилья начинают выдаваться Фондом в момент получения застройщиком разрешения на сбор необходимых документов для начала строительства. И поэтому реальное строительство начинается спустя 1,5-2 года после начала выдачи кредитов», — утверждает председатель организации «Молодежь. Жилье. Кредит» Евгений Исеев. Если добавить к этому сроки строительства (минимум 2 года), то вкус «шарового уксуса» уже не покажется таким сладким. А ведь цены на жилье растут с каждым годом — только в прошлом году они поднялись на 60%.

Выходит, что пойти к «злым банкирам» не намного страшнее, чем воспользоваться услугами «доброго государства». Практически невозможно обезопасить себя от того, что кредит в Фонде так и не будет получен, и от того, что цена квартиры возрастет. Количество же умерших нервных клеток не окупят даже сэкономленные деньги.

Глядя на динамику финансирования Фонда, напрашивается вывод, что границы державной щедрости плавно сужаются. Не отрицают этого и чиновники, не говоря уж об их оппонентах. Обе стороны сходятся в одном — даже если программа прекратит свое существование, «кидать» людей, связавшихся с ней, не будут.

«Безусловно, я советую молодым гражданам пользоваться нашей программой, но, прочитав перед этим ее правила. И если что-то не понятно, то не надо бояться задавать вопросы юристам», — говорит председатель Фонда Валерий Омельчук. Иного мнения придерживается Евгений Исеев: «Если есть возможность взять кредит в банке, то лучше предпринять именно такой шаг, поскольку эффективность работы Фонда я могу охарактеризовать отрицательным показателем».

Бери, что дают

Связываясь с «молодежкой», нужно понимать, что заемщики столкнутся с серьезными проблемами при выборе жилья. Дело в том, что сотрудничающие с Фондом застройщики строят «молодежные» дома далеко не во всех регионах Украины. К тому же возможна добровольно-принудительная выдача квартир, по принципу «бери, что дают».

«Когда я уже подала все необходимые документы на получение кредита и дождалась своей очереди на покупку квартиры в Киевской области, меня поставили перед фактом, что я должна «выбрать» квартиру в доме, который строится только компанией «Укржитлокомплекс», — рассказывает одна недовольная заемщица. По ее словам, в договоре между нею и застройщиком не указывался ни номер будущей квартиры, ни даже ее фактическое расположение. Точной даты сдачи жилья в эксплуатацию тоже не было. Когда она попыталась добиться от чиновников определенных гарантий (поскольку именно Фонд утверждает такой договор) ей намекнули, что за ней в очереди еще много людей, и если она откажется, то договор на предоставление кредита ей вообще не утвердят. Пришлось соглашаться.

Большинство экспертов уверено, что именно внимание к деталям может обезопасить клиента от недобросовестности застройщика. «В договоре должны быть указаны: точный адрес стоящегося дома, номер приобретаемой в кредит квартиры и ее площадь. Помимо этого должна быть четко выписана процедура возвращения денег в случае невыполнения одной из сторон условий договора», — объясняет Виктор Высоцкий, директор ипотечного центра банка «Райффайзен Банк Аваль». Но в том-то и дело, что это не кредит в коммерческом банке. И, заключая такой договор с аккредитованным в Фонде застройщиком, нужно понимать — либо придется идти на риск, либо рисковать не получить кредит в принципе.

Как кредитуют?

Динамика развития молодежного кредитования (по данным Фонда)

Год

Выделено из Госбюджета
(тыс. грн.)

Выделено из местных бюджетов
(тыс. грн.)

Выдано кредитов

Проинвестировано жилья, кв. м.

1998

6199,90

6975,00

305

21 937,40

1999

5639,90

10 943,51

348

27 935,90

2000

60 709,90

15 032,07

1421

93 217,70

2001

54 780,50

7871,20

1063

69 080,70

2002

48 309,50

8830,60

828

56 543,50

2003

69 359,30

17 718,20

1123

78 738,90

2004

122 700,76

19 630,14

1601

113 371,00

2005

110 571,38

20 823,09

1089

79 834,40

2006

103 200

Нет данных

Нет данных

Нет данных

2007

50 000

Нет данных

Нет данных

Нет данных

Опубликовано на сайте: 26.02.2007
Автор: Никита КОВАЛЕНКО
Источник: http://www.dengi-ua.com

» Перейти в "Жилье в кредит / Пресса"

» Подписка на рассылку

» Prostobiz.com.ua - Ваш путеводитель в мире банковских услуг для малого и среднего бизнеса

Строительным облигациям прогнозируют дефолт

Финансисты предсказывают дефолты на рынке строительных облигаций на протяжении 2007–2008 гг. и советуют инвесторам быть крайне осторожными при покупке этих бумаг. В первую очередь неприятностей ожидают от небольших застройщиков, которые сегодня переусердствовали с заимствованиями, хотя при этом не исключают и падежа в рядах строителей-середнячков.

Бить в набат начало агентство «Кредит-Рейтинг», присваивающее рейтинги целевым облигациям, выпущенным для финансирования строительства жилья. Его специалисты утверждают, что сегодня 94% этих ценных бумаг имеют рейтинги спекулятивного уровня по национальной рейтинговой шкале, что свидетельствует о повышенном риске невыполнения эмитентами своих обязательств. Главным образом аудиторов пугает то, что застройщики практически не вкладывают собственные капиталы в свои проекты. «Удельный вес заемных средств в структуре источников финансирования составляет не менее 90%. Зачастую доля заемных средств превышает валюту баланса отдельных компаний — это следствие отрицательного значения собственного капитала и наличия непокрытого убытка. Исключения касаются только пяти–семи крупных застройщиков с большим опытом работы на рынке строительства», — сообщил «ДС» начальник аналитического отдела рейтингового агентства «Кредит-Рейтинг» Дмитрий Задесенец. Для того чтобы выяснить размер собственных средств строителей, приходится глубоко изучать их балансы, поскольку достаточно распространенным явлением в последнее время стало искусственное накручивание застройщиками своих капиталов. «Высокая доля собственных средств в источниках финансирования некоторых компаний достигается за счет переоценки основных средств (как правило, строительной техники) и объектов незавершенного строительства», — пояснил «ДС» г-н Задесенец.

Специалисты утверждают, что наиболее высокая вероятность дефолтов сегодня у небольших компаний, не имеющих связей с крупными застройщиками. Большинство из них за последние пару лет проводили пилотные эмиссии ценных бумаг, и объемы выпусков их облигаций превышали валюту баланса в десятки раз. «Больше всего таких компаний в центральном регионе, в частности Киеве и области, и в южном регионе — Одессе и Крыму, на них приходится более 80% прорейтингованых целевых облигаций», — рассказал «ДС» Дмитрий Задесенец. Массовые погашения строительных целевых облигаций приходятся на 2007–2008 гг. Соответственно, к этому времени возможно появление и первых дефолтов, ожидаемых аналитиками. Их суммы могут исчисляться миллиардами гривень: начиная с 2003 г. «Кредит-Рейтинг» присвоил целевым облигациям для финансирования строительства 262 рейтинга на общую сумму 15,5 млрд грн.

Инвесторы разделяют опасения рейтингового агентства, а потому сегодня советуют взвешивать свои вложения в строительные облигации. «От дефолтов могут пострадать две группы инвесторов. Первая — люди, приобретавшие ЦБ для покупки жилья: покупатель недвижимости не просто покупает метры, скажем, в своей будущей квартире, подписывая договор с застройщиком, а получает в обмен на свои деньги спецоблигации. После внесения изменений в действующее законодательство это одна из схем приобретения недвижимости. Вторая группа инвесторов — венчурные инвестиционные фонды, которые приобретают целевые строительные облигации в расчете на высокую доходность», — отметил в разговоре с «ДС» генеральный директор ЗАО «КУА «Инэко-Инвест» Олег Морква.

Опубликовано на сайте: 26.02.2007
Источник: http://www.dsnews.com.ua

» Перейти в "Жилье в кредит / Новости"

» Подписка на рассылку

» Prostobiz.com.ua - Ваш путеводитель в мире банковских услуг для малого и среднего бизнеса